投資戦略の整理　その1 - 子持ちアラフィフの投資実録

前提とするフィナンシャルプラン

今後10年程度で子供2人が大学を卒業もしくは独立する
- 上記の学費と仕送り費用はめどが立っている
現在の金融資産合計：3,700万円
- 投資資産（現金含む）：1,100万円
- 生活費（防衛資金含む）：1,700万円
- 予備費（投資資金／学費に機動的に使用）：900万円
手取り収入見込み
- 現在（48歳）～55歳：560万円
- 56歳～65歳：240万円
- 66歳～：130万円（年金）
大型の買い物
- 家：基本的には想定しない
- 自動車：田舎暮らしでもしない限り想定しない
- 家電は消耗分の補填のみ
上記踏まえ、金融資産の目標額
- 55歳：4,000万円
- 60歳：3,000万円
- 65歳：3,500万円
- 66歳以降、取り崩し

考えること 1：主な投資先はINDEX

子供の学費および仕送りは貯蓄からの切り崩しとなるので、現金は大目に、投資分も十分な流動性を持ち、価格変動リスクも抑える必要がある。

前記を踏まえ、具体的な投資先は、

といった感じ。コアとサテライトの比率は8:2～7:3。

考えること 2：投信とETFの使い分け

経費率はメジャーな投信とETFの間では大きくなく、主な違いは、売買の機動性とドル建てで購入する必要があるか？

考えること 3：重点的に投資する先は？